يجب تخفيض الحد الأقصى للرهن العقاري في العام المقبل ، وفقًا لنصيحة نيبود الإلزامية. مشترو المنازل ينفقون الكثير من المال على الطاقة ونفقات المعيشة.
يقوم المعهد الوطني لمعلومات الميزانية (نيبود) حاليًا بوضع اللمسات الأخيرة على المشورة إلى وزارة المالية بشأن معايير الإقراض لعام 2023. ولا يزال من غير الواضح كم أقل يمكن الاقتراض ، ولكن هناك أمر واحد مؤكد: سيتم تعديل معايير الإقراض إلى أسفل . سيكون لارتفاع أسعار الطاقة غير المسبوق والتضخم المرتفع تاريخياً تأثير كبير في النصيحة.
مشتري المنازل يتعاملون بالفعل مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري. وقد زاد هذا العام بمقدار 2.5 نقطة مئوية إلى أكثر من 4 في المائة لمدة 20 عامًا ثابتة. نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة ، انخفضت قدرة الاقتراض بالفعل بعشرات الآلاف من اليورو ، وستتم إضافة معايير الاقتراض الأكثر صرامة في العام المقبل. من المتوقع أن تنخفض أسعار المنازل لأن المشترين لديهم القليل للإنفاق.
حساب مشغول
لا يستطيع نيبود حتى الآن تحديد مدى انخفاض الحد الأقصى للرهن العقاري لمشتري المنازل في العام المقبل. يقول مارسيل وارنار من نيبود: “ما زلنا منشغلين في حساب قدرة الاقتراض”. يجب تقديم نصيحة نيبود بشأن ذلك إلى وزارة المالية في 1 أكتوبر ، وبعد ذلك سيقوم الوزير بتوجيه ضربة لها وستعرف البنوك معايير الإقراض الجديدة. لا يسمح للبنوك بإقراض أكثر من معيار الإقراض.
قام وارنار وفريقه بحساب الحد الأقصى الذي يمكن للناس إنفاقه على تكاليف السكن ، إذا كان لا بد أيضًا من وجود أموال للطعام والملبس والطاقة وما إلى ذلك. عادة ، يأخذ نيبود متوسطًا لهذا على مدى السنوات الأربع الماضية ، لكن هذا العام يختلف عن السنوات الأخرى. “نحن ننظر الآن في ما إذا كان تطبيق هذا المتوسط مناسبًا للوضع في عام 2023. مع انخفاض القوة الشرائية الحالية وارتفاع التضخم ، من المهم أن ننظر إلى هذا بعناية شديدة. نأخذ كل ما تم الإعلان عنه في Prinsjesdag ، ونرى كيف سيظهر ذلك. ستنخفض القوة الشرائية هذا العام والعام المقبل ، لذلك من المتوقع أن تنخفض القدرة على الاقتراض “.
أولئك الذين يكسبون أكثر يمكن أن ينفقوا أكثر على تكاليف السكن
لا توجد نسبة عامة واحدة يُسمح لشخص ما بإنفاقها على تكاليف السكن. أولئك الذين يكسبون أكثر يمكنهم ويمكن أن ينفقوا نسبة مئوية أعلى من دخلهم على تكاليف الإسكان. بعد كل شيء ، مع ارتفاع الدخل ، هناك أيضًا المزيد من الأموال المتبقية لتتمكن من تحمل أقساط الرهن العقاري.
إذا كان يمكن اقتراض القليل ، فإن هذا عادة ما يؤدي إلى انخفاض أسعار المساكن ، لكن هذا ليس مؤكدًا تمامًا. يقول أستاذ سوق الإسكان بيتر بويلوير: “لم يكن من الصعب على الإطلاق التنبؤ بما ستفعله أسعار المساكن”. “معدل الفائدة على الرهن العقاري آخذ في الارتفاع. سيكون لذلك تأثير على أسعار البيع. الكثير من الناس لا يستطيعون تحمله بعد الآن “.
،،مع فواتير الطاقة اليوم وتكاليف المعيشة الأخرى ، يتبقى أقل وأقل من المال للسكن،،
أستاذ سوق الإسكان ، بيتر بويلهوير
فاتورة الطاقة
معايير القروض الأكثر صرامة التي يحسبها نيبود تزيد من صعوبة تمويل منزل للبيع. Boelhouwer: ، مع فواتير الطاقة الحالية وتكاليف المعيشة الأخرى ، يتبقى أقل وأقل من المال للسكن. إذا قام نيبود الآن بحساب هذا باستمرار ، فسيُسمح للناس بالاقتراض أقل من ذلك بكثير. هذا يعمل كرافعة. افترض أنه يُسمح لك بإنفاق 20 في المائة من دخلك على الإسكان وتحتاج إلى 80 في المائة لتغطية نفقات المعيشة الأخرى. إذا أصبح كل شيء أغلى بنسبة 10 في المائة ، فأنت بحاجة إلى 88 في المائة لتغطية نفقات المعيشة الأخرى. ثم لم يتبق سوى 12 في المائة للإنفاق على الإسكان “.
يمكن أن تؤدي تأثيرات معايير الإقراض الأكثر صرامة ومعدلات الفائدة المرتفعة على الرهن العقاري إلى تقليل عشرات الآلاف من اليورو على الرهن العقاري. “معدل الفائدة الثابت لمدة عشرين عامًا هو الآن 4 إلى 4.5 في المائة ، أي 1.5 في المائة قبل عام ونصف. لم يعد بإمكان الناس جمع المال معًا بعد الآن. سوف تتفاعل الأسعار مع ذلك. ويتخذ المشترون موقف الانتظار والترقب. يريدون أولاً بيع منزلهم مرة أخرى ، مما يزيد العرض ؛ وقبل أن تعرف ذلك ينتهي بك الأمر في ركود في سوق الإسكان ” ، كما يقول بويلهوير. ،،لكننا لسنا هناك بعد.”
مقدمة لانخفاض السعر
لكن يبدو أن سوق الإسكان في نقطة تحول. في أغسطس ، شهدت CBS انخفاضًا طفيفًا في أسعار المنازل مقارنة بشهر يوليو ، وقد يكون ذلك مجرد نذير لانخفاض خطير في الأسعار. لا تريد جمعية العقارات NVM قول الكثير عن التغيرات في سوق الإسكان. وقال المتحدث مارك فان دير لي “نعم ، إنه يتحرك ، هناك شيء يتغير ، لكن لا يمكننا أن نقول ما هذا حتى نحصل على أرقام الربع الثالث”.
في هذه الأثناء ، تقوم شركة NVM بإخراج أداة مبيعات قديمة من المستقرة. يوم السبت سيكون هناك يوم مفتوح آخر بعد عامين. بسبب الكورونا ، دخلت في حالة ركود ولم يكن من الضروري الاحتفاظ بها للبيع أيضًا. تم بيع المنازل في السنوات الأخيرة.
مطلوب يوم البيت المفتوح مرة أخرى
ستنظم جمعية العقارات NVM يوم البيت المفتوح لأول مرة منذ عامين يوم السبت 1 أكتوبر. يمكن للأطراف المهتمة إلقاء نظرة على حوالي عشرة آلاف منزل معروض للبيع بين الساعة 11 صباحًا و 3 مساءً ، دون التزام ودون موعد. على موقع الإسكان Funda.nl يمكنك معرفة المنازل المشاركة.
من الصعب بيع بعض هذه المنازل وهي معروضة في السوق منذ ستة أشهر أو أكثر. تم تخفيض السعر المطلوب بالفعل بالنسبة للبعض. يأمل الوسطاء والبائعون في العثور على الأطراف المهتمة في يوم البيت المفتوح. وطرح نحو ثلثي المنازل في السوق هذا الشهر.
عدد المنازل المشاركة ليس كبيرا. قبل عشر سنوات – خلال أزمة الإسكان مع انهيار أسعار المنازل – تم عرض ما يقرب من ستين ألف منزل في يوم البيت المفتوح.
ارتفاع الفائدة على الرهن العقاري يؤثر على الناس
يقول نيك فريسيلار ، الخبير الاقتصادي في “رابوبانك”: “إن حقيقة أن هناك يومًا آخر مفتوحًا للبيت المفتوح هي أيضًا علامة على الحائط”. يتوقع “رابوبنك” أن تستمر أسعار المساكن في الانخفاض لفترة أطول من ربيع العام المقبل. Vrieselaar: ، تؤثر معدلات الفائدة المرتفعة على الرهن العقاري على الناس على وجه الخصوص. إذا ارتفع سعر الفائدة بمقدار نقطة مئوية واحدة ، فسيكون صافي تكاليف الإسكان أعلى بنسبة 10 في المائة “. “من يستطيع تحمل ذلك؟ لن يتمكن الكثير من الأشخاص الذين اشتروا منزلًا قبل عام من شرائه الآن بسعر الفائدة الحالي لأنهم لم يعد بإمكانهم اقتراض المال من أجله “.
يشير فريسيلار إلى أنه ليس كل شيء سلبيًا. لا تزال البطالة عند مستويات منخفضة تاريخيا والأجور ترتفع بشكل أسرع مما كانت عليه في السنوات الأخيرة ، مما يقلل من تأثير التضخم.
